Autopojištění

Pojištění auta se zdá jako naprosto jednoduché, jasné a spousta lidí o něm vůbec nepřemýšlí. Je zákonné, tak co řešit? Moje otázka je, když se něco stane? Máte na nové auto? A jak to budete řešit? Autopojištění se musí ekonomicky vyplatit a rozhodně to není jen povinné ručení...

Kvůli čemu nejčastěji zabrouzdáte do vod finančního trhu? Autopojištění. Každý rok vám ho zdraží, chtějí dokládat tachometry a vy ani nevíte, co v tom pojištění je. Co když od teď budete vědět?

Začneme základním pravidlem:

Povinné ručení chrání ostatní. Havarijní pojištění chrání vaše auto.

1. Povinné ručení

podle zákona č. 30/2024 Sb. se v ČR povinnost sjednat povinné ručení vztahuje na tato vozidla:

• Osobní a nákladní automobily

• Motocykly, skútry a mopedy

• Autobusy

• Traktory a další zemědělské stroje (s určitými výjimkami)

• Přípojná vozidla – přívěsy a návěsy

• Čtyřkolky

• Elektrokoloběžky, Segwaye a další motorová vozítka, pokud splňují zákonné parametry.

Rozhodující jsou dvě podmínky

Povinné ručení musí mít motorové vozidlo, které splňuje alespoň jednu z nich:

1. Maximální konstrukční rychlost vyšší než 25 km/h.

2. Provozní hmotnost vyšší než 25 kg a současně maximální konstrukční rychlost vyšší než 14 km/h.

Povinnost se vztahuje také na přípojná vozidla vymezená zákonem.

A co znamenají ty částky v pojistné smlouvě?

Nejnižší limit povinného ručení stanovený zákonem je 50/50 milionů. Většina pojišťoven má 70-150/70-150 milionů. Proč jsou částky dvě?

-> První číslo je na škody na majetku a stanovuje maximální výši krytí na celkovou škodu

-> Druhé číslo je na škody na zdraví a životě a stanovuje maximální výši krytí pro každou jednotlivou osobu

2. Havarijní pojištění

Tohle je sekce, co lidé buď řeší hodně nebo vůbec. Za mě, se musí ekonomicky vyplatit. A kdy se vyplatí?

Havarijní pojištění se vyplatí v momentě, kdy vím, že by mi byť jen částečné poškození vozidla zhoršilo vlastní ekonomickou situaci. Lidsky - když srazím srnu a nemám na opravu, radši platím havarijko.

🪟 Pojištění skel u aut bývá běžné a oblíbené. Co se může stát? Klasický odlétlý kamínek od náklaďáku. To pojištění kryje. Může být s limitem nebo bez limitu. Dnes už se vztahuje i střešní panoramatická okna. 

⛈️ Živel osobně doporučuji pojistit. Hlavně u nových aut. Kroupy dokáží způsobit rozsáhlé škody v řádech několika desítek Kč. A hlavně nejde jen o nevzhlednost, ale i o případnou budoucí korozi a poškození laku. Vztahuje se sem ale i například pád stromů nebo jejich částí. No a taky povodně a záplavy. Motor a především jeho elektronika moc s vodou nekamarádí.

💥 Požár/výbuch. Nesmíte teda v autě zapomenout plynovou bombu, až pojedete z kempu, nebo zapalovač. Ale bohužel se to stává i u nových aut a bez varování.

🛣️ Srážka se zvěří. Hele, tady není o čem. Srnka se vás fakt ptát nebude. Navíc se hradí i následné škody. Takže, když se tomu nebohému zvířeti budete chtít vyhnout ve snaze zachránit si nárazník a sjedete do příkopu, pojišťovna vás nejen vytáhne, ale zaplatí i ten podvozek. 

🐀 Poškození zvířetem. Když už si myslíte, že nic nesrazíte, ještě jedna věc vás může vyvést z omylu, že zvířata žijí v symbióze s moderní technologií. Rozkousané kabely od kuny jsou klasika. Ale já už třeba řešila i rozkousanou kapotu od psa, který se za tou kunou chtěl dostat. Drahá sranda. 

💰GAP je něco, pro majitele nových vozů. Jakmile opustíte autosalón, vaše auto okamžitě ztratí asi tak 5% kupní ceny. Hezké, že? Tohle je takový vyrovnavač na kupní cenu. Platí první 2-5 let, podle smlouvy. Při totální škodě hradí plnou kupní cenu vozu

🚘 Havárie. Teprve tady přichází ta sekce, kdy vám pojištění kryje i vlastní blbost. Když si urazíte zrcátko, nebo odřete lak. Ale pozor - i když vám někdo odře auto na parkovišti u obchodu a výsledek policejního šetření bude -viník neznámý-. 

Spoluúčast. Spoluúčast je částka, kterou se podílíte na škodě. Je vyjádřená v % nebo částkou. Čím nižší spoluúčast, tím vyšší cena pojištění a naopak. Čím vyšší je cena vozu, tím spíš doporučuji spoluúčast vyjádřenou částkou.

3. Asistenční služby  

krásná věc, bez které si dneska neumím představit život. Dovedete si představit, že ráno nenastartujete a někdo to prostě vyřeší za vás? Že nemusíte obvolávat půlku rodiny a plakat nad představou, že budete jezdit do práce autobusem nebo otravovat kolegu?

Co zahrnují:

• odtah domů nebo do servisu při poruše nebo po nehodě
• opravu na místě
• náhradní vozidlo
• ztrátu klíče
• defekt pneumatiky

Každá společnost a každá smlouva je ale jiná. Podmínky a obsah asistenčních služeb vč. limitů naleznete v pojistné smlouvě. 

Číslo na asistenční služby naleznete na internetu nebo na Zelené kartě.

4. Zajímavosti - Co možná nevíte

1. Při sebemenším nárazu klesá bezpečnost dětských autosedaček. Po nehodě máte od pojišťovny tedy nárok i na náhradu nové autosedačky
2. Oddělení likvidací škod má odborníky na všechno. Poznají, jak bylo vozidlo poškozeno a lhát se nevyplácí
3. Cenu pojištění určuje věk, bonus, ale i místo trvalého bydliště a roční nájezd kilometrů. Pojišťovnictví je statistika
4. Bonus se načítá pouze pojistníkovi. Sdílení bonusů už neexistuje. Takže svým dětem možná ušetříte peníze teď, ale později mohou zjistit, že jsou ve 30 letech bráni pro pojišťovnu jako začínající řidiči
5. Při zvolení jiného než ročního placení pojistného si společnost účtuje přirážku, kterou vidíte v celkové roční ceně za pojistné.
6. Spoluúčast se nevztahuje na povinné ručení