Investice
Doba, kdy bylo investování považováno za hazard je skoro pryč. Češi jsou spořivý národ. Nedávno jsem četla, že kdyby se daly naše úspory dohromady, zaplatíme státní dluh. Jenže spořit a investovat, je rozdíl. Při jednom šetřím své, při druhém vydělávám. Co vám zní lépe? A proč je větší riziko neinvestovat vůbec?
Investování vs. spoření
Spořit znamená, že své peníze prostě ukládáte a kumulujete jejich množství. Investovat znamená, že necháváte své peníze pracovat. Spoření skoro žádné riziko nenese. Investování ano. Jenže díky inflaci je toto tvrzení malinko zavádějící.
Pokud nechávám své peníze třeba doma pod polštářem, mám jistotu, že jejich hodnota díky inflaci klesá.
Pokud své peníze investuji, mám jistotu, že se jejich hodnota mění.
Ani jeden způsob vám tedy nezaručí kladný výnos. Investováním vám ale zaručí, že jste pro to alespoň něco udělali.
Základy investování
Investiční trojúhelník
Nad investicemi se přemýšlí. A hodně.
S klienty vyplňujeme časovou osu, díky které určíme horizont. Ten souvisí s výběrem fondu a rizikovostí. A rizikovost souvisí zase s výnosem.
Proto vznikl investiční trojúhelník. Naprostý základ investování.
Jaké riziko snesu?
Kdy peníze budu potřebovat?
Za jak dlouho je chci mít na účtu?
Jaký je požadovaný výnos?
Individualismus
Pojďme k praxi...
Standardně pokrýváme 3 horizonty:
1. Krátkodobý horizont -
vaše rezerva
➡️4-6 měsíčních platů by mělo být na vašem spořícím účtu. Ten peníze moc nevydělá, ale přinese vám klid. Z něj se potom platí nenadálé výdaje jako jsou různé opravy, nebo třeba vyrovnáváme plat v době ztráty zaměstnání.
➡️Všechno, co vám neodchází z účtu, by mělo být na spořícím účtu. Převod trvá několik málo vteřin a výnos je minimální.
2. Krátkodobý až střednědobý horizont -
peníze, které nepotřebujete hned, ale možná je potřebovat budete
➡️Investovanou částku volíme podle vašich možností a také pravidla 40/30/20/10 (viz níže)
➡️Investice mají ještě jednu výhodu - chráníte peníze před sebou. Když je potřebujete, dostanete je. Většina fondů vyplatí požadovanou částku za 14-30 dní. Ale prostě už kvůli tomu musíte něco udělat. A to vás nutí se opravdu zamyslet, jestli je to nutné.
➡️Volíme diverzifikovaná portfolia složená v různém poměru nemovitostních, dluhopisových a akciových fondů. Tedy poměru konzervativní a dynamické strategie.
3. Dlouhodobý horizont -
vaše renta
➡️Opět částku volíme podle vašich možností, přání a pravidla pravidla 40/30/20/10
➡️Čím delší je horizont, tím větší poměr dynamických investičních nástrojů můžeme volit. Tato portfolia bývají vesměs akciová. Ale opět zcela individuální.
➡️Jsou kombinována s penzijními produkty a dalšími aktivy, které máte - jako jsou třeba nemovitosti nebo vlastní podnikání.
Stejně jako všechno ve vašem životě, i investiční portfolia se mění. Nepotřebujete jen člověka, který vám poradí teď. Potřebujete člověka, který s vámi bude celou dobu a provede vás každou změnou, ztrátou i výdělkem. Proto s našimi klienty budujeme dlouhodobé vztahy založené na upřímnosti, transparentnosti a dostupnosti.
Pravidlo 40/30/20/10
Pravidlo 40 - výdaje
Vaše nákupy, benzín, cigarety, jídlo, kosmetika, léky, kroužky, Netflix, paušály,... Tyhle peníze jsou na konci měsíce všech možných společností ale vaše ne.
Pravidlo 30 - bydlení
Nájmy, splátky hypoték a úvěrů na bydlení, energie,... Na konci měsíce taky peníze vaše nejsou.
Pravidlo 20 - budoucnost
Investice, spoření, penzijka. Tyhle peníze zajišťují vaši budoucnost. Na konci měsíce je nemáte na účtu, ale jsou vaše.
Pravidlo 10 - zajištění a krátkodobá rezerva
Spořící účty a pojistění. Na konci měsíce jsou peníze vaše, nebo by mohly být, v případě nenadálé události.